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??? 今日扬州网消息：春节前夕，太平人寿保险有限公司扬州中心支公司签下的一份保额高达1000万元的巨额保单——“卓越人生”保单，创造了扬州保险历史上个人保额的最高纪录。消息一传出，立即引起了业内外的强烈关注。谁是这份保单的被保险人？他为什么要买下如此巨额的保单？这份巨额保单是怎样签下的？它到底给被保险人带来怎样的保障？保险公司有没有对这位特殊的被保险人采取特殊的安全保障措施等一串串疑问让人着迷——
??? 由于被保险人的种种顾虑，记者的调查一直未能深入进行。昨天，经过１０多天的努力，那位神秘的被保险人、操作这份保险的保险公司高级经理和其他有关负责人终于坐到了记者的面前。于是，扬城“第一保单”的面纱得以轻轻掀开。
??? 【神秘买家是我市一民企负责人】
??? 昨天下午４时，根据约定，保险公司有关人员与本报记者，走进了瘦西湖风景区附近的一幢别墅，这里正是扬城“第一保单”神秘买家的居住地。
??? “你们好，欢迎，欢迎！”，伴随着浑厚的男中音，楼梯上走下一位中年男子。他就是神秘买家。记者注意到，他的年龄约４０岁，中等身材，体态稍胖，说一口标准的扬州话，语速不紧不慢，理一头很精神的短头发，脸上总带着微笑。从外形上看，与一般商人没有不同之处。
??? 据介绍，他原本在一家国企工作，上世纪９０年代辞职下海经商，最初做的虽然是一般的贸易，但凭借自己的精明，几年的努力成就了不菲的原始资本。随后，带着这些钱转入地产和建筑行业打拼。目前可谓事业有成，家庭幸福。
??? 对于购买这张保单的缘由，他有着自己的思考。他说：每一个人都不是凭空而来的，我们是上辈人繁衍下来的。我们生来就有父母、祖父母，我们也有妻子儿女。我们活着时就有“责任”。这个责任包括对自己、对父母、对妻儿、对朋友、对社会的。对自己尽责就是保证自己一生无论在何时何种情况下都能应付人生出现的种种危机和风险，以便让我们有机会履行其他的责任。而对父母、对妻子、对儿女、对社会的责任又是任何人都不能逃避的。所以，我一直对保险情有独钟，以前也曾购买了许多保险，这次，自己不惜重金购买这个保险，是伴随着自己的生意的增长，自己责任感又一次增强的体现。
??? 【扬城“第一保单”量身定做】
??? 太平人寿公司的高级经理姜云强是扬城“第一保单”的始作俑者，正是通过他的推介，这份巨额保单得以在扬州诞生。
??? 据介绍，创下新纪录的“第一保单”，是专为被保险人量身设计的，属于高保额、高保费、高保障的“三高”保险产品，年缴保费11.2583万元，被保险人可以得到２００万元的两全保障，８００万元的意外保障。从产品本身来看，它不仅仅涉及个人保障，也注重其他家庭成员的保障。其次，它保障的范围比较广，比如医疗保障项目包括了救护车车费、住院护理费等。三是这种保险的理赔手续比较简单，只要提供完整的住院消费报销凭证，在两三天内就可以取得赔款。四是它提供了很多附加值很高的服务，比如你投保后，保险公司将会提供全球24小时服务热线，你可以得到SOS国际紧急救援中心的紧急救援、贵宾式体检、医生约访、紧急药品递送等，让被保险人享受由头到尾的贵族式服务。必须指出的是，保险公司给被保险人提供的服务，并非如一些人想象的将得到特殊的服务项目，据介绍，保险公司并没有给被保险人家中增设保安，给被保险人自己配贴身保镖等。
??? 【“第一保单”经过“慕尼黑”再保险】
??? 据姜云强介绍，“第一保单”的诞生历时两个多月，整个操作过程非常慎重。
??? 去年１２月，与被保险人相识多年的姜云强在偶然机会里，得知被保险人想投保的消息，凭借职业敏感，主动为他制定了一个十分周全的保险计划，并将相关保险资料送给他看。被保险人在认真理解了相关产品后，同意接受他的计划。
??? 而接下来的流程是十分谨慎的。由于保额巨大，保险公司必须十分严格地对被保险人的身体和财务状况进行调查。据介绍，仅体检项目就多达四五十项，被保险人在保险公司指定医院接受了详尽的身体检查，据了解，被保险人身体已有的任何“瑕疵”，都有可能被拒保或带来保费的增加。幸运的是，此单的被保险人身体状况良好，得以闯“关”。与此同时，该被保险人的财务状况也接受保险公司的调查，据了解，这主要是看被保险人有没有支付巨额保费的能力，假如被保险人的年收入达不到保费５倍的数额，也有可能被拒保，所以被保险人必须向保险公司提供资产证明、股权证明、企业所有权证明等。
??? 接下来保险公司将调查被保险人是否存在投保的“道德风险”。据了解，一般投保巨额保险的人都是家庭中的顶梁柱，这一保险体现的是其对个人和家庭的巨额保障，所以保险公司要对保单涉及的相关人员进行调查，防止出现恶意投保。此单的被保险人轻松过关。
??? 据介绍，为了降低巨额保单给承保的保险公司可能带来的财务危机，按照国际惯例，此类保单必须经过再保险，以降低可能带来的风险。而扬城“第一保单”的再保险单位是太平人寿的长期合作伙伴慕尼黑再保险公司。
??? 据了解，慕尼黑再保险公司是世界上一家老牌再保险公司，创立于1880年，注册地为德国慕尼黑，在全世界150多个国家从事经营非人寿保险和人寿保险两类保险业务，并拥有60多家分支机构，共有3000多名职员。自公司创办以来，已向商业伙伴提供了强大的财保能力，在国际上享有极高的声望。
??? 此单通过网络将相关信息传递到慕尼黑再保险公司后，通过了其严格审核。１月２３日，被保险人在保单上签字，１月３１日，太平人寿同意承保，并将生效日期追溯到１月２５日。
??? 【“富人险”在扬州凤毛麟角】
??? 据介绍，如此巨额的保险业务被业内统称为“富人险”，它在国外也属小险种，在国内，这种险在大城市的富人中正被越来越多地接受，而扬州愿意投保此类保险的人总量很少。
??? 据太平人寿扬州中心支公司运营部经理赵军介绍，在扬州，富人们的保险意识还远没有达到国内的平均水平，大几百万元级保单仍属凤毛麟角。但王均瑶、陈逸飞、傅彪等名人的英年早逝，让富人们开始审视自身面临的风险，他们背后往往是工作压力大、工作时间长、患病风险大大增加。应酬性吸烟、饮酒、熬夜、生意纷争等等，又常常令高收入者意外风险加剧。保险虽不能换回健康，却意味着对将来的保障。“富人险”理应逐渐引起更多扬州富人的关注。
??? 据悉，1999年平安保险推出“幸福定期保险A款”；2004年，泰康推出“尊崇一生”；2005年，太平推出“卓越人生”。这些保险最大的共同特点是最低保额需要100万，目标人群是年收入10万元以上的人群。太平人寿总部的统计显示，购买“卓越人生”近五成的人持续稳定年收入在50万以上，百万年收入以上的更占到20%的比重，其中也不乏千万年收入的富翁。太平人寿广东分公司自推出“卓越人生”以来，保费收入已有一个多亿。据了解，投保“富人险”的大多数为大型企业的高管以及民营企业老板。前一段时间，一位温州老板以个人名义为自己投下了巨额保单，总保额5000万元，包括1000万元的定期寿险、600万元的两全生死险、2000万元的公共交通意外险和1000万元的残疾保障，年缴保费565万元！这是温州寿险市场有史以来个人购买的最大一份保单，也创下了全国纪录。
??? 扬州曾出现过三四十份寿险大额保单，他们的年保费一般在四五万元，去年曾经出现过年保费８万元左右的保单，最高保障高达８００万元左右。
??? 据介绍，其实，各家保险公司都没有被称为“富人险”的产品，这个名字的诞生基本来源于民间。“富人险”目标明确：直指高学历、高收入、高地位的“三高”人群。如果按保险金额不超过年收入10－15倍的原则计算，年收入超过70万元者即可投保千万保险。投保高额保险的用意很明显：他们目前拥有令人羡慕的收入和地位，也是维护家庭甚至家族体面和荣耀的主要支柱。他们万一发生不测，高额保险仍可为其家人带来高额经济补偿，从而让优越的生活延续下去。
??? 【“第一保单”并非人人可为】
??? 据太平人寿扬州中心支公司运营部经理赵军介绍，富人保险还有很多金矿可挖，保险的避税功能还没有得到普遍认同。假如中国开征遗产税，这些富人的保险需求就会十分突出，因为保险是一个理想的避税工具。按照目前有关人士的预测，即将开征的遗产税税率可能高达30%-60%，如果这些富翁没有给自己买任何保险，其损失无疑是巨大的。但是目前由于国内还没有遗产税，千万富翁、亿万富翁们在财产保全方面的需求还没有显露出来。一旦遗产税开征，那肯定会出现上亿元保额的保险。
??? “富人险”可能带来的利益多多，年缴3万—5万元的保费，购买数百万元的保额，对一些市民来说，并非可望而不可及，有的保险计划每年缴2万元保费，缴纳20年就能购买到保额100多万元的保险。但业内人士指出，并不是人人都适合投保高额寿险计划，其只适合年收入10万元以上的高收入人群，投保人应以年收入20万元以上的私企业主、高级白领为主。其他人不能轻举妄动。（孙诚兵）
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