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理财规划师曾丽仙
太平人寿理财规划师
1991年 清华大学材料系硕士学位
2001年 北京大学光华管理学院MBA
2007年 北京大学"金融衍生品与期货高级研修班"培训
Email:azeng6801@vip.sina.com
联系方式:13901064927

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“买基金?还是买投资连结保险?”--保险理财交流
理财规划师:曾丽仙 文章分类:理财交流 2007年5月26日 (原创)

“买基金?还是买投资连结保险?”

  这个问题看起来不太有意义,就象是在问吃米饭还是吃面条一样的,需要放到具体的环境中来看这个问题。否则就很难得到任何有意义的答案了。

正确观念一 理性的选择: 依靠理财专家

  就象前两天,放下电话,我陷入了沉思,唐小姐的话似乎很有道理:既然你们的投连也是投资于基金,我还不如自己去买基金,也同样可以作为长线投资啊!

  当她第一次电话咨询表示对投资连结保险有兴趣的时候,分明能感觉到,投连前期的表现是很有吸引力的。可是,当她说出这番话,我觉得,分明是哪里出现了问题?

  我在想,现实生活中,比如,有人遇到法律纠纷,明智的人会咨询和依赖律师来帮助自己处理,而律师的专业知识其实也不过来源于书本和经验等,很少有人会去自学,然后自己解决问题;遇到健康问题,人们很自然会到医院看医生,同样,医生的专业来源于书本学习和实践的经验;不会有人想自学成才然后自己来解决这个问题;那么,投资理财,家庭理财规划同样是非常专业的领域,为什么那么多人会宁可自己浪费时机,甘冒风险让非常不专业又毫无经验的自己来操作,而没有学会依赖专业人士的知识和经验呢?

  看来,人都是倾向于更相信自己。而常人绝大多数还不懂得依赖专业人士来为自己做点事情。

  我又想,买基金?还是买投资连结保险?这个问题很象当初基金刚出现的时候,那个时候的问题是,买基金?还是自己买股票?对于老的股民来说,他想,既然你们基金拿了我们的钱也是在买股票,还不如我自己来做呢!结果怎么样呢?经过很多年的操作下来,事实证明,多数散户因为不专业,浪费很多时间之后,还是认真地把钱交给了基金;

  同样,在越来越专业化的时代,从选择和操作基金的角度看,普通散户对于基金的研究和选择,操作仍然是不够专业的,也许在大牛市再不专业的人闭着眼睛都可以赚到钱!但如何做到规避风险的前提下去获得更大的回报,却不是散户可以解决的问题!

  较基金而言, 投资连结保险可以更好的规避非系统性风险,这是由它的投资策略和产品特性所决定的.

正确观念二 理财首先要考虑合理的资产结构 其次才是考虑收益

  对于更多中产阶层和高收入家庭来说,这个问题就更不是非此即彼的择优问题,而是各类资产的合理配置问题。

  其实,家庭理财,最需要关注的是安全和稳定性,我们强调的是资产结构的合理性,而不是片面追求收益。

  所以,上述的问题就不再是“买基金,还是买投资连结保险”的问题,而应该是:“买多少基金?和怎样买,买多少投资连结保险”的问题!

  对于有识之士来说,在不同的专业领域,让专业的人士来给自己提供专业的服务应该是最有效率,最合算的选择了。而不是什么事都选择自己做!

 
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