太平人寿卓越理财网
专业的人寿保险咨询服务网
 

太平人寿卓越医疗保险案例
 
卓越理财网首页 -客户服务 -太平人寿资讯 -太平保险险种 -太平高端产品 -保险专家 -太平人寿招聘
理财规划师曾丽仙
太平人寿理财规划师
1991年 清华大学材料系硕士学位
2001年 北京大学光华管理学院MBA
2007年 北京大学"金融衍生品与期货高级研修班"培训
Email:azeng6801@vip.sina.com
联系方式:13901064927

找清华理财规划师投保,
是您最保险,最放心的选择!

 
 

太平人寿新品推荐:

太平人寿 一诺千金 养老保险
太平一诺千金成长型年金养老保险

太平人寿卓越人生身价保障计划
太平人寿卓越人生身价保障计划

太平人寿卓越医疗保险
太平人寿卓越医疗保险
太平智胜投资连结保险2007
太平智胜投资连结保险2007
太平环球医疗保险
太平环球医疗保险
太平人寿"新福禄双至"终身重疾保险
太平人寿重疾保险
 
太平人寿百万家庭保障
白金家庭组合套餐计划-B
白金计划家庭套餐计划-C
“卓越人生”至尊计划-A
 















 
您现在的位置:理财规划师曾丽仙女士个人文章专栏
年收入100万以上-你为什么要买保险?--再谈家庭理财
理财规划师:曾丽仙 文章分类:理财交流 2007年6月26日 (原创)

   提到保险,我们首先想到的是“风险”这个词;而谈到风险,人们首先想到的就是意外,重大疾病,医疗费用,生与死亡,这些和人身相关的问题;

  保险行业作为金融的一个重要领域,它的业务范畴早已经不再局限于人身风险和对于家庭成员生活品质的保障这个范围了;

  我们有必要从资产保全的角度来重新了解关于“风险”这个问题。

  今天的人寿保险已经有了更广阔的内涵。从广义来看,我们解决的“风险”除了前面大家都知道的人身风险外,还包括税收以及政府政策的相关问题,宏观经济的长期因素,企业经营带来的风险,合伙人的人身风险对企业股权和后续经营的影响,等等。

  资产保全,是理财的一个重要概念,简单的讲,就是让资产保值并且增值。保险在让人们透过金钱获得心灵的坦然与安全感,进而向家人传递一份深切爱的同时,它在商业社会的今天,又与资产保全紧密地结合在一起而并彰显出独特的魅力

  首先,保险是一种十分容易“变现”的理财工具,是稳妥的资金储备和投资方式。以企业主来说,只要经营,都会拿出一笔储备金存到银行以备需要时拿出来进行生意的周转。但是当债权债务问题出现、发生法律诉讼时,银行的这些钱甚至股票、房地产等都可能被冻结。当冻结发生时,企业主就可能陷入困境,生意上的往来或运作可能会因为缺少周转的现金流而导致停业甚至濒临破产。但是,如果提前拥有人寿保险的保单,这个问题就会轻易解决。因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的,依据《保险法》第五十六条规定:“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押”,所以当所有的财产都被冻结甚至拍卖时,人寿保险的保单不会被冻结和拍卖,而其保单贷款功能则又使其成为了最好的“变现”工具。

  因此,假如你经营企业,你只需拿出很少一部分储备金存入保险公司,购买终身寿险或终身年金保险,就可以解决债权债务纠纷发生财产被冻结的情况出现时,资金周转不灵的问题。因为那时,你就可以拿人寿保险的保单,直接去保险公司进行贷款,贷款的额度目前最高在保单现金价值的70%-80%(具体按保险合同上的规定)。

  而同时,当你拥有了这样一份保险之后,即便遇到企业破产,你也不会因此一贫如洗。如上所及,保险单是不能被冻结或拍卖的,被保险人领取保险金在法律的保护之下不计入资产抵债程序,因此你可以安心地拥有和使用存入保险公司的这笔现金,继续去享受原有的生活。在这方面,美国安然公司的老板可以说是最好的例子,他和他的家人在企业破产后之所以还能保持很高的生活品质,就是因为在公司破产前,他和他的太太已经用350万美元一次性地购买了一大笔人寿保险,进而在美国法律的规定下得以在破产之后还能拥有大量资金进行支配。

  第二,人寿保险的保单是非常好的融资工具。上述谈到的保单贷款功能已经涉及到这个问题,而这种融资功能还可以解决交保费的问题。一般而言,很多人犹豫购买保险不是因为保险不好,而是担心期交保费交了几年后交不上或不想交时给自己带来的经济损失。如果熟谙保险的融资功能并加以利用,这个问题就不是问题了。举例说明:如果每年交20万元的保费,那么投保的时候可分成A、B两张保单,交到第五年,手里的钱急需用在别的地方,就可以用A保单贷款交第六年的保费,第七年时用B保单贷款还A保单的贷款,再把A保单取出来再贷款交第七年的保费,如此周转,就可以仅用付利息的钱把保费如期交上了。也就是说,当一个有钱的人在投保时把保单分成几张的时候,就可以充分发挥保单的融资功能而让自己轻松付保费。这样,存在保险公司的钱也开始流动起来,既保全了资产,又发挥了“生产力”价值。

  第三,人寿保险是很好的避税工具。保险在这方面有着独特的功用。

  保险在未来还是规避遗产税的有效工具。在国外,很多国家都征收遗产税,而且通常税率高达40--60%。我国也已经开始讨论并出台了《中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)》,这意味着遗产税的征收已经纳入了国家法律健全化的考虑日程。根据草案,遗产越多,税率就越高,最高可达50%。因此,此生拥有的个人财富在离开人世的时候会因为纳税问题而“贬值”甚至成为家人的一种负担和痛苦(如果资产中不动产很多,继承人在接受遗产时要是没有足够的资金支付遗产税的话,这些资产就不能被继承而可能被先期拍卖)。所以,及早做好遗产的规划,对自己、对家人而言,都是一种明智的选择,而保险确是此方面有效的使用工具,我国税收法明确规定保险金是不纳入应征税额的。

  综上,人寿保险在资产保全方面有着独有的优势,不论在资产保全所要考虑的税收、债权债务问题上,还是变现及流动性是否方便等问题上,都呈现出自身的特点,特别是它强有力的风险管理是其他投资工具所无法比拟的,因此也就愈发显现出自身独特的价值

太平智胜投资连结保险--你一定要拥有一个账户!

  提到投资连结保险,大家首先想到的肯定是收益和风险的问题;当然,这是常规的考虑问题的思路,也是这个产品常规的理财功能所必需关注的问题;

  而对于年收入超过百万的人士来讲,我想说的是,你可以没有投保其他的寿险,也许有些人会因为年龄或健康问题已经无法投保其他类型的人寿保险了,但你一定需要有一份“太平一诺千金”终身年金保险和一个投资连结保险的帐户为未来的资产保全做好准备。 这样,你就可以在意想不到的事情发生时,随时把你的其他形式的金融资产变成具有避税和资产保全功能的保险资产了。

 
 保险理财文章目录:
理财交流 保险业务交流
展业体会 推荐文章
媒体采访:  
  • 《京华时报》
  • 《京华时报》
 
 

 
Web www.tplife-vip.com

常用理财工具


 

  联系人: 联系电话:13901064927 E-mail[email protected],MSN:[email protected]
太平人寿卓越理财网
  版权所有 免责声明 联系网站管理员