怎样挑选你的理财师

　　随着金融业的发展，可选择的理财产品和投资渠道越来越多，当你手上有一笔资金却无法给它们找到一个好去处的时候，可以参照下面给出一些提示，帮你在茫茫人海找到合意的“财富管家”。

　　先摆正自己的心态

　　“作为理财师很怕被人想象成产品推销员”，供职某独立理财机构的吴然诉苦道：“目前在金融机构工作的理财师，带着产品任务去寻找客户，其实很被动，也难怪会被称为产品推销员。客户往往喜欢将投资等同于理财，对于自己存在的财务问题决然不知，对于自己的理财目标不明确……”

　　理财不等于投资。就跟生病需要吃药，阿司匹林和阿莫西林也许能解决许多问题，但许多病只有看过医生才能治好。如果固执的要人直接给你推荐股票或者基金，那么你需要的就是产品推销员。面对理财顾问不妨把对方当成医生，先听听他的建议。

　　理财也要“持证上岗”

　　跟文凭一样，虽然一张薄薄的证书并不能说明所有问题，但它起码代表着理财师已经迈过了一个“门槛”，专业知识已经受到发证单位的认可。需要注意的是，目前与理财行业相关的资格证书名目繁多，证书的含金量也不尽相同，像注册金融理财师(Certified Financial Planner)、特许金融分析师(Charted Financial Analyst)算是国际公认的高含金量证书。其他证书还有香港的RFP、国家劳动部的ChFP、美国的特许财务顾问ChFC、注册会计师理财专家PFS?、在保险行业比较热门的RFC等十余种。由于国内理财师行业规范尚未成型，这些证书的由来和获得途径的难易不同，一般人往往不能知晓其中的差别。更何况证书并不完全等同于能力，因此是否拥有资格证书只是选择因素之一。

　　听其言，观其行

　　判断一个理财师是否称职合格，无外三个方面：一是专业知识；二是职业口碑；三是过往业绩。有没有取得相关的资格证书是判断专业能力的一个标准，专业与否可以在沟通中慢慢了解。“纸上谈兵不如久经沙场”。职业口碑可以从侧面了解，问问周围的人，看媒体或者网络上有没有对方的相关信息。过往业绩可以通过对方在金融领域的从业年限，曾经经手过的资金和成效来了解。如果理财师在银行、证券、基金、保险等不同的金融行业中都有较好的从业经历的话，在规划中必然会更加专业实际。

　　坦率的说，信息不对称无处不在，专家总是比你知道的多。因此短时间里，你很难判断出对方是否就是那个你可以把后半辈子的幸福托付于他的“Mr Right”。在具体操作时，可以确定几个候选人员或机构，通过电话等方式询问理财师两三个简单的问题，作最初步的感觉判断。在决定去登门拜访理财师时，可以预先准备一个“提问清单”，使谈话的中心和思路掌握在自己需要的范围内。每个理财师都有自己擅长领域，理财机构专家团队的构成和水平也参差不齐，这些都需要多多关注再下决定。

　　去哪里寻找理财师

　　银行跟第三方理财机构都是理财顾问扎堆的地方，保险公司、证券公司、基金公司和期货公司也有一些销售产品的“理财规划师”。如果只需要咨询投资方面的事宜，并且对各种投资品种已经有了初步的了解，那直接去找相关公司的“规划师”或者“客户经理”就行。如果需要全面长期的理财服务，银行跟第三方理财机构优势更加明显。此外网络上也有几个知名理财论坛或理财网站活跃着一些优秀的理财师，可以通过留言或者邮件方式与他们取得联系。

　　由于国内金融理财业发展时间较短，合格理财师资源稀缺。不妨了解一下理财的基本理念，相信不管是在直接咨询产品还是选择理财师的时候都会有所帮助。

　　理财规划最核心的理念是对资产和负债进行动态的匹配，在特定风险偏好下通过资产的合理配置达到个人理财目标，大致可以分为以下五步：

　　第一步，盘点资产状况。列出资产负债表和现金流量表，确定未来收入的预期。知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

　　第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性、定量地确定理财目标。理财目标要切合实际：“在一年内变成百万富翁”对于一个月入1000没有任何资产的人来说是梦想而非目标。

　　第三步，弄清自己的风险偏好是何种类型。不要把金钱放在风险未知或者风险超出自己承受能力的产品上。有些老人把自己的退休金放在股市当中，其承受的风险偏离了风险偏好。

　　第四步，合理的资产配置。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合你的理财方案和理财产品。

　　第五步，绩效的跟踪。市场是变化的，客户的财务状况，收入水平也在不断的变化，应该定期做出理财绩效的回顾，并对资产配置做出再平衡。