太平智胜收益好 瑞泰稳健人生保障高

　　太平智胜投资连结险瑞泰稳健人生（原文：http://finance.sina.com.cn/stock/t/20061125/00371061346.shtml）

　　身故及全残保障若被保险人在合同有效期内身故或全残，按保单上的基本保险金额与当时保单帐户价值之和给付身故保险金（首年度基本保险金额为10倍基本保费，第二年基本保险金额等于基本保费） 被保险人在合同生效后身故，按载明的保险金额给付身故保险金，若有变更以变更后的为准
　　Ａ计划（55岁及以下投保）保险金额为基本保险金额和投保人投资帐户价值之和

　　Ｂ计划（超过55岁的人投保或Ａ计划申请变更）保险金额为投保人投资帐户价值的101％

　　续保金从第四个保险费年期开始，额外奉送一定比例的基本保费作为长期投资奖励进入投资账户

　　4－9年： 1％

　　10年及以上：3％

　　部分领取 可以随时要求从您的保单账户中，以卖出投资单位的方式提取一部分现金，以作应急之用。第6个保单年度开始，部分或全部领取账户价值不再收取任何退保费用。 提供每个保单年度一次的不超过投保人投资帐户价值10％部分的免费支取；超过部分，收取相应的手续费，第一年10％，第二年8％，第三年6％，第四年4％，第五年2％，第六年0。

　　保险费假期若您需要暂缓交付基本保费，经公司核准后，即可进入保险费假期。公司将从保单账户中以转出投资单位的形式收取到期的风险保险费和保单管理费，以保证合同继续有效。当保单账户价值不足以支付上述费用，保险费假期终止。本公司将提前书面通知您及时交纳续期基本保费。因资金周转等原因无法按时交付每期期交保险费，如投保人投资帐户价值足以支付投资帐户的风险保障费等相关扣费，可提供两次暂停交付保险费的便利。

　　投资帐户 平衡稳健型投资帐户、动力增长型投资帐户成长型投资帐户、平衡型投资帐户、稳定型投资帐户、安益型投资帐户和避险型投资帐户

　　大额保险费奖励 对于前五个保单年度内每一笔不低于20，000元人民币的期交保险费以及合同期内的每一笔额外保险费，给予相应的奖励

　　2万－5万：1％

　　5万－10万：2％

　　10万以上3％

　　各项费用 初始费用、保单管理费、资产管理费、风险保险费、买卖差价、投资帐户变更手续费、其他费用 初始费用、风险保障费用、投资帐户管理费

　　北京开和迪咨询 孟薇薇

　　日前股票市场持续走高，吸引了很多有投资欲望的消费者的眼球。同样在保险产品中与股票关系紧密、最具投资产品特点的投资连结险也开始走红，在此我们就比较太平智胜和瑞泰稳健人生两款投资连结险，供大家参考。

　　共同点

　　首先，从总体来看，两款产品都具有投资连结险的主要特征，包括身故保险金、部分领取功能、保险费假期、可供投资的投资账户以及相关费用。

　　从身故保险金看，两款保险55岁前的给付标准一样，都是基本保险金额和投保人投资账户价值之和。

　　从部分领取功能上看，两款保险都是在第6个保单年度开始，部分或全部领取账户价值不再收取任何退保费用。

　　差异点

　　首先，太平智胜比瑞泰稳健人生多了全残保障。

　　其次，从部分领取来看，瑞泰稳健人生比太平智胜多提供了一次免费部分提取功能，即提供每个保单年度一次的不超过投保人投资账户价值10％部分的免费支取，并且超过部分才按相应的比例收取手续费。但同时太平智胜多了一项转换年金的功能，即投保第5年后，可以选择公司当时所提供的年金领取方式，将保单账户价值的一部分或全部转换为生存年金。

　　再次，从额外奖励上来看，太平智胜有持续保险金的奖励，即从第四个保险费年期开始，额外将一定比例的基本保费作为长期投资奖励进入投资账户，比例为4-9年：101％，10年及以上：103％。而瑞泰稳健人生则是按大额保险费的方式给予奖励，即对于前五个保单年度内每一笔不低于20，000元人民币的期交保险费以及合同期内的每一笔额外保险费，给予相应的奖励，2万－5万：1％、5万－10万：2％、10万以上3％。

　　此外，从保险假期来看，太平智胜对假期的时间没有限制，只要保单账户价值足以支付风险保险费和保单管理费合同就可以继续有效，而瑞泰稳健一生只提供两次此项服务。另外，从投资账户上来看，瑞泰稳健人生可选择的投资账户要多于太平智胜。最后，从各项管理费用上看，太平智胜的费用种类要多于瑞泰稳健人生，但是太平智胜的前几年的初始费用总体扣除额度要少于瑞泰稳健人生，并且太平智胜所交额外保费100％以投资单位买入价买入投资单位，转入保单账户中，而瑞泰稳健人生还要扣除5%初始费用。

　　投保示例比较

　　陈先生30岁，外企部门经理，投保太平智胜投资连结保险作为自己的养老规划，年交基本保费5000元，保额5000元（首年度保额5万元）。假设交费至60周岁，额外保费固定为交费期内每年5000元。

　　张先生35周岁，投保瑞泰稳健人生投资连结险，年交基本保费12，000元，交至60周岁，张先生55周岁以前保险金额为投保人投资账户价值与100，000元基本保险金额之和；55周岁以后保险金额为101％投保人投资账户价值。

　　陈先生可以获得如下利益：

　　1、60岁时领取645，344元（以中档投资收益为例）。

　　2、60岁之前，身故保障5000元（首年度5万元）+身故当时的保单账户价值。

　　3、在合同有效期内全残，则获得5000元保额（首年度5万元）+当时保单账户价值之和。60岁合同终止

　　张先生可以获得如下利益：

　　1、60岁时账户价值为556，125元（以中档投资收益为例）

　　2、55岁之前，身故保障10，000元+身故当时的账户价值，55岁以后101%的账户价值。

　　3、60岁后合同可以继续有效。

　　客户购买建议

　　从比较中可以看出，瑞泰稳健人生的身故保险金比太平智胜高出许多，在保障金额方面比较有优势，但是它没有全残给付，这方面太平智胜比较好。值得注意的是瑞泰稳健人生高额身故保障实际上只保到55周岁，55岁之后实际上只有投资账户1%的额外身故保险金，身故保险金的剩余部分实际就是账户价值。

　　作为投资连结险投资账户的投资价值和收益，以及账户管理的费用应该是购买时考察的重点。从投资收益上来看太平智胜收益更高一些，但这仅仅是两个公司的演示测算，两家公司使用的基准肯定是不同的，实际购买时一定要根据公司的实力、投资管理的能力特别是以往的实战成绩（投资账户单位价值）等多方面因素去考量。

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