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活用保单贷款,增值你的财富,保证你的现金流
 

  “现金为王”----投资最重要的概念,现金就意味着拥有更多的机会,面对我们的财富,我们希望她首先是安全的,其次在安全的前提下提高资金运用的效率,通俗的讲就是在需要的时候有钱用并用在最需要的事情上。

  为什么很多客户不愿接触寿险,他们是担心寿险缺乏流动性,一笔钱很长时间内不能使用,如果对保单贷款有更多的了解,那么更多的机会都会在我们的掌控之中。

  “保单贷款”的功能----财务安全的前提下更能做到现金流自由支配。

 
一、人寿保险合同中的条款规定

  如果本合同具有现金价值,而且您已支付2 年(或2 年以上)保险费或趸交保险费的,经被保险人书面同意,您可以将本合同作为保单贷款的质押,向我们申请保单贷款。保单贷款的最高金额不超过本合同当时所具有的现金价值净额18的70%(最低金额不得少于人民币1000 元,我们将不定期调整最低贷款金额),每一期贷款的最长期限为6 个月。

  如果您没有未偿还的保单贷款,您申请的保单贷款按我们最近一次确定的保单贷款利率19每日计息,每一期贷款适用的保单贷款利率在贷款期限内固定不变。
  如果您有未偿还的保单贷款,您可以申请增加贷款,当期未偿还的保单贷款和增加贷款的累积最高金额不超过增加贷款时本合同所具有的现金价值净额的70%,增加的保单贷款的期限为当期未偿还的保单贷款的剩余期限。增加的保单贷款按当期未偿还的保单贷款适用的贷款利率每日计息。
  保单贷款期满时,若您未能全部偿还保单贷款及累积利息20,且本合同的现金价值净额大于零,未偿还的保单贷款及累积利息将构成新一期的保单贷款,贷款期限为6 个月,并按我们最近一次确定的保单贷款利率计息。
  您可以在保单贷款期满时,或保单贷款期满前偿还全部或部分的贷款及累积利息,还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。
  当本合同的现金价值净额小于或等于零时,本合同的效力中止。
 
二、保单贷款解读
  1、关于贷款没有按时偿还
  6个月是计息周期,若需要长期使用这笔钱,只需每半年还一笔利息,方便简洁,自由掌控。可参考保单贷款合同原文“本贷款自乙方划拨贷款之日起计息,最长贷款期限为六个月。如甲方逾期未清偿贷款本息,则所欠的保单贷款及累计利息将构成新的保单贷款,期限为六个月”。

  2、关于贷款额度及利息:
  人寿保险合同中贷款额度为保单当时现金价值的70%
  年息=存款利率与2.5%之较大者+2.0%确定计息的利率(参考贷款合同文本)

  3、 分红和保障利益不受任何影响
  寿险合同中,若使用了保单贷款,该合同的分红不受任何影响,和贷款周期也没有任何关系,并且合同中的保障利益也不受影响。通俗的讲就是保单贷款使“死钱”变“活钱”,我们灵活掌控了现金流,而保单的利益和增额分红不受影响继续增多。

三、实例分享

  张女士于2008年11月用其保单中2006年10月投保的一诺千金合同进行保单贷款:

  客户背景:私营企业主,经营2家建材公司,选择理财规划并进行了全面的保障和财务分配。35岁投保,400万保额,交费3年,年缴855,200.00元,今年11月客户经营的公司需要一笔现金进行临时周转,在时间不宽裕的情况下,我们建议客户运用了保单贷款,根据现金价值(本合同当时的现金净额134万元)的情况选定投保的其中一份合同进行贷款,该合同可贷钱款额度为93.8万元,客户选择贷款90万元,两个工作日即现金到账,应对企业燃眉之急。

 
四、实际操作
  办理流程:
  • 本地客户:无需担保,只需投保人携带其身份证、保险合同及本地工商银行存折到太平人寿北京分公司柜面办理即可,三日内到账。
  • 异地客户:无需担保,只需投保人携带其身份证、保险合同及所在地工商银行存折到太平人寿当地分公司柜面办理即可,三日内到账。
注释:保单贷款需被保险人签字同意,若需进行保单贷款的合同中被保险人为未成年人,则需带上被保险人身份证明。
 
五、保单贷款文本附件 (点击下载)
 
  太平人寿卓越人生保险咨询顾问
太平人寿理财规划师
1991年 清华大学材料系硕士学位
2001年 北京大学光华管理学院MBA
2007年 北京大学"金融衍生品与期货高级研修班"培训
专业: 彰显品质...
专业: 护航卓越...
●在您选择购买人寿保险的同时,您也买到了代理人长期的服务。
●您当然不会希望在需要服务的时候,代理人已经离职了。
●买保险谁都会怕将来出现理赔难,其实理赔难是在选择代理人
 的时候就埋下的隐患;
 
保险咨询13901064927(北京) 或 13601722629(上海) 010-65688910(办公室)
E-mail:[email protected] MSN:[email protected]
太平人寿保险代理人曾丽仙欢迎您,希望为各位成功人士提供专业保险理财服务!
 
 
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