很多人在买保险的时候，并没有真正去了解自己买的保险有什么保险利益，有什么免责条款？甚至一些人买了保险，就根本没有把它当作自己财产的一部分。有些人尽管一年又一年地缴保费，但都快变成了机械动作了。再加上保险的缴费期一过，有的人更是把保单束之高阁。尤其是这几年，城市里很多人都搬了新家，并不知道通知保险公司。再加上一些孤儿保单。这种种原因，就造成了一部分人买了保险，不知道保险所带来的利益。
又近岁末，在整理家庭财务时，不妨清理一下保单。已经买过保险的人要把保单找出来认认真真看一看：保险的名称是什么？在哪家保险公司买的？保险公司承担哪些保险责任？保额是多少？保险期限是多少？每年要缴多少保费？然后对照目前的保险需求，根据经济承受能力，确定还要购买哪些类型的保险？购买多少？
特别要提醒的是，并不是所有的保险金都要在理赔时才支付的，有一些保险生存金、满期金及养老的年金，只要一到期限就支付，用不着办什么理赔的。
其实匆忙投保、保障重复或者不全的消费者并不在少数。我们可以为家庭做个基本的投保规划，理清思路，按照需要按部就班投保，可以让保险真正起到家庭财务防线的作用。
●三口之家要抵御意外、医疗、教育、养老风险
以三口之家为例，我们建议首先可以给夫妇和孩子各买一份意外伤害保险：孩子的（身故）总保额不能超过10万元，每个家长的保额以30万-50万元为宜。这类产品是纯消费型险种，需要每年续保，保险费约200-300元。如果保额太高，保费也就相应提高，会增加家庭的经济负担。最好根据自己的实际承受能力，来决定购买多少保额的产品。也可以在现有重疾险、基本寿险等主险上附加意外险，保险费会更便宜。
同时要考虑给夫妇二人或是家庭绝对的经济支柱增加适量的保障型寿险，使家庭支柱的基本寿险总保额能达到“支付完房贷款、抚养孩子成人、维持家庭成员基本生活”的水平，一般需要50万-100万元的保额。这类纯保障型产品一般每年的保费1500元左右，到期后可领取期满金。
如果单位不能提供足够医疗保障，孩子、家长还需要一些普通住院医疗保险，这类产品每年保费约2000元。配合已有的重大疾病保险（保额10万元），就能满足多数常见疾病的医疗需要。或者可以购买终身医疗保险，趁现在年轻、身体好的时候，为将来的老年生活积累医疗资金。
此外，为了保证退休后的生活水平不下降，应该再补充一些养老保险，使退休后养老金水平能维持在现有收入水平的70%左右。这类产品属于储蓄性质的保险，保费多少直接决定将来的养老金领取水平，应根据自身情况来选择保障额度。
这样，一般家庭可能面临的意外、医疗、教育、养老等多方面的风险，都有了相应的解决之道。对月收入万元左右的家庭来讲，缴纳保费和所得保障均在合理范围之内。
●定期看看有哪些给付还没领
每年都要把自己的保单拿出来整理一下，就像对待自己的储蓄单一样。看一看，下一年会不会有一些生存金或满期金（如教育金和养老金）要领，同时想一想自己有哪些方面的变更需要通知保险公司更改（如地址、银行账号、职业等）。同时有一些有现金价值的保险，还可以在急用时，向保险公司做抵押贷款。千万不要忘记缴费的日期，因为一旦过了等待期还不缴费，保险合同就会中止，那样客户的损失就大了。总之，保单是家庭财产的一部分，这个原则不要忘了。
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如投保人中途无力续费，或后悔购买，不想再缴费怎么办？其实可以有多种灵活的处理方式减额缴清：减少保额，使保单继续有效；
利用中止与复效：申请保单效力中止，两年之内，可申请复效；
自动垫交保费：以保单的现金价值垫交应交保费；
退保：交足两年以上保费的，退还合同现金价值，未交足两年的，扣除手续费后退还保险费。
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